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「在澳门赌场可以借钱吗」恶果再现!无锡之后,贵阳垮塌 这件事你必须做-21点
2020-01-11 15:05:59

「在澳门赌场可以借钱吗」恶果再现!无锡之后,贵阳垮塌 这件事你必须做

在澳门赌场可以借钱吗,文/史迪萌

又一起突发意外!

昨天(10月28日),贵阳一个在建地下停车场垮塌,在工地上施工的14人里,8人死亡,2人受伤!

10月,似乎成了一个晦气的月份。

10日,无锡高架坍塌,桥下3辆小车被压扁,造成3死2伤;

13日,无锡小吃店突发爆炸,9死10伤;

24日,上海金沙江路重大交通事故,白色轿车沿途冲撞多名路人,造成5死9伤!

每一场灾难背后,都是无数个家庭的支离破碎。

一位意外事故的幸存者,醒来后说的第一句话就是:我没买保险,我死了家人怎么办?

亲人的离开是家人最难言的痛,情感上的创伤难以弥补,但经济上的损失,可以靠意外险来填补,人人都应该买一份意外险。

我们用来对冲意外风险,主要靠的就是意外险。

意外险的保障主要有3类:意外身故、意外伤残、意外医疗。

意外医疗我们在《10000倍的杠杆》(戳这里)里说过,今天就聊点大家不知道的,意外身故和意外伤残的坑。

我们先来看看意外身故。

意外身故责任是意外险最基本的功能,一般的意外险都会包含这项责任。但这并不等于被保险人因为意外身故后,保险公司一定会赔付。

比如说,如果被保险人在意外中身受重伤,过了好长时间才不治身亡,这种情况就不一定赔。

因为大多数意外险的身故保险责任都会约定:

在保险期间内,被保险人自意外伤害发生之日起180日内,因该意外伤害身故的,保险公司按保险金额赔付身故保险金,合同终止。

按照这个约定,如果受伤后撑过了半年才去世,保险公司倒不赔了!

檀香们的第一感觉肯定是,简直反人类,保险公司尽想着法子拒赔!

我们换个角度看问题。

老王在3年前出了严重的交通事故,3年后身故,如果你是保险公司负责理赔的工作人员,你会怎么做?

意外险本身就是针对“意外”造成的直接伤害才给赔付,时间越长,就越难判断身故和意外伤害之间的关系。保险公司只能确定好多久内能赔,多久后不赔。目前行业的惯例就是180天,国内绝大部分的意外条款都会包含这个约定。

大家要先了解清楚这点,不能一被拒赔,就全赖保险公司。

说完意外身故,我们再看看意外伤残有没有什么反人类的条款。

遇到意外,小命保住了,但可能变残疾。意外险对残疾的赔付,是怎样的呢?

残疾有两种情况,伤残和全残(高残)。

一字之差,赔付结果天差地别。

在保险业里,伤残有统一的行业评定标准,按程度从高到低,划分为一到十级。

全残(高残)基本就是达到情况非常严重的一级、二级残疾标准,比如双目永久完全失明、四肢关节机能永久完全丧失、植物人;但伤残范围就宽松了很多,烧伤、断一只胳膊等等,都属于伤残。

有些意外险非常精明,伤残保障责任里,只赔因意外导致的全残,总之,要残到生活不能自理,才有机会拿到赔偿。

如果一场交通意外带来的并不是死亡,也不是全残,而是断了一条腿,只保全残的意外险不会赔,但别忘了,活着,就需要钱继续治疗、康复,原来的工作也因为伤残不能继续干,这些钱该从哪里来?

所以,千万注意,千万别买只管全残(高残)的意外险,一定要保障伤残责任,风险才能真正转移出去。

导致意外身故和残疾的,很多都是自驾车、公交车、轮船、飞机这样的交通意外,意外险的赔付比例都很高,保额动辄上百万。

但有一类“无辜的意外”,保额可能只在10万级。

比如走在路上被车撞、被高空坠物砸到等等,导致的身故或者残疾,算在意外伤害身故或者意外伤害医疗里,赔付比例比交通意外差一大截,比如只赔10万、5万。

交通意外和“无辜的意外”之间的赔付金额天差地别,这就给大家挖了一个大坑。

比如自驾车意外身故保障,如果发生自驾车意外事故而身亡,保险公司赔付100万,但理赔的前提是“人在交通工具中”。

在无锡高架桥垮塌事件中,意外身亡至少有两种情况:一是在车内遭受意外,比如开车过桥时,桥正好坍塌,从桥上连人带车掉下身亡;另一种是在车外,比如车停在高架桥下方,刚从车上下来,就被桥梁砸中身亡。

按上面的条款,第一种情况属于自驾车意外身故,保险公司赔付100万;但第二种情况,只能算是普通意外身故,保额只有10万。

我们选意外险,不能只盯着交通意外事故的高保额,更应该关注意外伤害身故或者意外伤害医疗保额。

意外险虽然不能给我们抵挡意外,但能在意外来临时,让生命价值最大化,几十万、几百万的理赔金,虽然不能代替亲人的温暖,但可以代替他的收入,不至于让父母晚景凄凉、小孩无学可上。

意外险,确实应该人手一份。

威廉希尔

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